Как получить отсрочку по кредитам из-за режима самоизоляции

Погашение кредитов во время пандемии коронавируса

Самоизоляция в России. Как платить кредит, когда нет зарплаты?

Из-за возникшей всемирной пандемии коронавируса, в России власти вынуждены были объявить режим самоизоляции для граждан страны, которая должна помочь в прекращении распространения вируса и сохранения жизни и здоровья жителей страны.

Самоизоляция в России. Как платить кредит, когда нет зарплаты?
Как заплатить кредит безопасно для здоровья и финансов

Многие люди сейчас задаются вопросами:

  • Сколько продлится режим самоизоляции?
  • Как будут начислять зарплату?
  • Как быть самозанятым и владельцам малого бизнеса?
  • Как платить по своим обязательствам?
  • Введут ли в России особые положения для заемщиков?

Большинство заемщиков надеются на введение кредитных каникул, так как вынуждены оказаться от привычного заработка.

Основные права и обязанности сторон по договорам кредитов и займов регулируются ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», законом «О потребительском кредите (займе)» и положениями о договоре и залоге в Гражданском кодексе.

Согласно данным законам, платежи по кредитным договорам должны поступать на расчетный счет банка в СРОК, УСТАНОВЛЕННЫЙ ДОГОВОРОМ. Однако, для заемщиков-физических лиц закон предусматривает определенные гарантии в случае возникновения финансовых ПРОБЛЕМ у ЗАЕМЩИКА.

Например, ст. 6.1-1 закона о потребительском кредите позволяет направить требование банку о предоставлении ипотечных каникул на срок не более шести месяцев в случае существенного снижения доходов, а именно на более чем 30% по сравнению с предыдущими 12 месяцами. При этом выплаты по ипотеке не должны превышать более чем на 50% доход гражданина.

Также вы можете направить заявление в банк о невозможности на определенный срок исполнять обязанности по договору о предоставлении кредита в связи с обстоятельством непреодолимой силы по ст. 401 ГК РФ.

Согласно Указу Мэра Москвы № 20-УМ, последствия коронавирусной инфекции признаны обстоятельством непреодолимой силы. НО, это не обязывает банки автоматически идти на уступки заемщику, которому еще необходимо доказать, что события на фоне пандемии COVID-19 лично на него повлияли именно таким образом, что в настоящее время он оказался неспособным вносить платежи несколько месяцев.

20 марта выпущен официальный пресс-релиз Центрального Банка России, с рекомендациями не назначать пени и штрафы при несвоевременном погашении платежей по договору ипотеки, однако это будет распространяться только в случае подтверждения у заемщика коронавирусной инфекции и информирования об этом банка.

Кредитные каникулы из-за коронавируса в России

Кредитные каникулы из-за коронавируса в России

Президентом России объявлен режим самоизоляции до 30 апреля, но главы регионов в стране имеют право самостоятельно определять сроки действия этого режима, и, при положительной тенденции, могут сокращать этот период.

Указ президента особенно подчеркивает, что период самоизоляции граждан должен оплачиваться за счет работодателя, однако, огромная часть россиян работает неофициально, многие являются самозанятыми или работают в малом бизнесе и при закрытии своих фирм они остаются практически без средств к существованию. Финансовая «подушка безопасности» поможет прожить какое-то время. А как быть с кредитными обязательствами?

Отсрочка по выплатам кредитов россиян

В настоящее время кредит разного размера и назначения есть почти в каждой семье. Ипотека, потребительский кредит или кредитная карта есть почти у каждого взрослого жителя страны.

Выплаты по долгам максимально разрешены до 50% от размера заработка.

В ситуации режима самоизоляции, люди получают значительном меньше денег, либо не получают их вовсе. Заемщиков интересует вопрос – могут ли они рассчитывать на помощь от государства и введение дополнительных мер поддержки?

Отсрочка по выплатам россиян
Рассмотрите возможность оплачивать кредиты без посещения банка

В своем обращении Президент особо отметил рекомендацию банкам о необходимости разработки процедуры предоставления кредитных каникул заемщикам, которые пострадали от коронавируса, или оказались из-за него в сложном финансовом положении.

Банкам рекомендовано предоставить «кредитные каникулы» по выплатам до 3 месяцев, без начисления штрафов и комиссий. Со стороны государства никаких льгот и выплат в данном случае не предусмотрено, вся возможная помощь заемщикам помощь должна исходить от банка.

Значит, если у вас имеется действующий кредит в любом банке и ваш доход значительно сократился в связи с последними событиями – необходимо обратиться в отделение своего банка с заявлением на предоставление отсрочки.

Кредитный карантин

В настоящее время «Альфа-банк» заявил о внедрении программы «Кредитный карантин», в рамках которой заемщик, у которого резко ухудшилось финансовое положение из-за болезни, карантина или самоизоляции, имеет право просить отсрочку его платежей на несколько месяцев.

Получить каникулы можно на выплаты по ипотеке, кредиту наличными и карточкам. Максимальный срок отсрочки составляет 2 месяца. Начать работу программа должна с середины апреля, ближе к этому сроку будут известны точные условия, и начнется прием заявок.

Аналогичные меры поддержки готовы оказать в Сбербанке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке, Росбанке, Совкомбанке и ВТБ. Специалисты этих банков уже завили о возможности кредитных каникул для своих заемщиков, однако конкретных предложений пока не создано.

Если у вас кредит в этих финансовых организациях, то нужно позвонить по телефону горячей линии, и при необходимости продублировать заявление на электронную почту банка или в своем Личном кабинете. В заявке вы должны подробно описать свою ситуацию, и попросить отсрочить платежи.

Кто может получить отсрочку?

  • люди, которые заболели covid-19,
  • люди, которые находятся на официальном карантине из-за контакта с заболевшим или по приезду из-за границы,
  • люди, официально лишившиеся места работы,
  • люди, официальный доход которых сократился на 30% и более.

Все эти случаи заемщику нужно будет подтвердить документально – больничным листом, справкой с работы, документами из медицинского учреждения.

Заемщики, работающие неофициально и потерявшие доход из-за режима самоизоляции, не смогут рассчитывать на одобрение банка.

Подписан новый закон о кредитных каникулах

Подписан новый закон о кредитных каникулах
Обратитесь в банк с заявлением

Владимир Владимирович Путин внес изменения в ФЗ №86 “О Центральном банке России” и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа.

Теперь каждый гражданин, который пострадал от действия пандемии, и доход которого сократился на 30% и больше, сможет оформить отсрочку по кредитным платежам до 6 месяцев.

ВАЖНО! Отсрочка должна быть предоставлена как на основную часть долга, так и на проценты.

На время предоставления льготного периода ВЫПЛАТЫ ПЕРЕНОСЯТСЯ НА БУДУЩИЙ ПЕРИОД. Штрафы и пени не начисляются, банк не имеет права требовать от заемщика досрочного уплаты долга и инициировать процедуру изъятия или реализации залога по кредитам с обеспечением.

Оформить кредитные каникулы могут физические лица и представители малого и среднего бизнеса. Перечень сфер, которые наиболее пострадали от режима самоизоляции в связи с пандемией коронавируса, утверждается правительством.

Заявку можно подать дистанционно, в Личном кабинете банка, на почту банка или по телефону. Срок рассмотрения заявки определен до 5 дней. Подать данное заявление заемщик может в срок до 30 сентября текущего года.

В апреле надо заплатить вовремя, сообщает Центробанк

ЦБ не разрешил заемщикам перенести выплаты по кредитам

ЦБ РФ 4 апреля сообщил, что в апреле заемщики должны совершить свои выплаты по кредитным обязательствам в установленный договорами срок, не дожидаясь прекращения режима самоизоляции, объявленного в России в связи с ситуацией с коронавирусом.

«Обязательства по финансовым сделкам, срок исполнения которых приходится на нерабочие дни, должны исполняться должниками в срок, предусмотренный договором», говорится в пресс-релизе ЦБ РФ.

 

 

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *